חסכונות

כאלטרנטיבה לחסכונות בבנק ולתיקי השקעות, בשנים האחרונות נפתחו בחברות ביטוח פוליסות חסכון. פוליסות החיסכון היא תכנית חיסכון גמישה המיועדת לכל מטרה ומוגדרת כפוליסת ביטוח חיים המאפשרת להשקיע כסף דרך חברות הביטוח.

בעקבות המשבר בשוק ההון, היה מעבר של כספים רבים לאפיקי חסכון כגון פק"מ. בשל הריבית הנמוכה במשק, התשואה באפיקי חסכון אלו הייתה כמעט אפסית.

 פוליסת החיסכון כוללת מגוון מסלולי השקעה לחוסכים החל ממסלולי מניות, אג"ח מט"ח ועד מק"מ. בפוליסות ניתן להפקיד כמעט כל סכום הן בהפקדות שוטפות והן בהפקדות חד פעמיות. הכספים המושקעים נזילים ברמה יומית וניתן לעבור ממסלולי השקעה שונים ללא אירוע מס. תשלום על מס רווחי ההון מתבצע אך ורק בעת משיכת הכספים.

הראל מגוון חסכון

הראל מגוון חסכן הנה תכנית המאפשרת לחסוך ולהשקיע כספים בהפקדה שוטפת ובנוסף בהפקדת סכומים חד פעמיים פנויים מעת לעת, לכל מטרה, אותה ניתן לייעד לחיסכון עבור ילדים/נכדים או למטרות שונות כגון: מימון לימודים, חתונה, רכישת דירה וכדומה.

ייחודה של התכנית בכך שהיא מאפשרת בחירת מסלול השקעה מועדף מבין מגוון מסלולי השקעה אפשריים: שקלי, מדד, ללא מניות, מנייתי, מט"ח וכו', ובכך מאפשרת ניהול החיסכון בהתאם לרמת הסיכון המתאימה לכל חוסך. בנוסף ניתן לנוע ולשלב בין המסלולים השונים וכך ליצור את השילוב האופטימאלי לכל חוסך בכל עת. המעבר בין המסלולים הינו חופשי ואינו כרוך בעלויות כלשהן**.

יתרונות מגוון חסכון

נזילות - החיסכון המצטבר הנו נזיל בכל עת וניתן למשיכה מלאה או חלקית ללא קנסות או עמלות פירעון מוקדם.

התאמה אישית - באפשרותך לבחור בדרך ניהול החיסכון המועדפת עליך מבין מגוון מסלולי ההשקעה האפשריים, ולשנותה בכל עת.

גמישות - ניתן לבצע הפקדות חד פעמיות נוספות ולשנות את סכום ההפקדה החודשית בכל עת.

דחיית מס - המעבר בין מסלולי השקעה אינו נחשב כ"אירוע מס", מס רווחי הון ישולם רק בעת משיכה חלקית או מלאה.

עמלות - אין עמלות קניה/מכירה, דמי משמרת, דמי נאמן וכו', אשר מקטינות את החיסכון.